Cuando pensamos en planificar nuestro patrimonio, muchas veces nos preguntamos si necesitamos un testamento, un fideicomiso o ambos. La verdad es que tener un testamento junto con un fideicomiso revocable puede ser una estrategia muy inteligente. Estos dos documentos legales trabajan juntos como un equipo perfecto para proteger tu patrimonio y a tus seres queridos. Vamos a explicar por qué esta combinación es tan útil, en términos que cualquiera puede entender.
¿QUÉ ES UN FIDEICOMISO REVOCABLE?
Antes de hablar de por qué necesitas ambos documentos, vamos a entender qué es cada uno. Un fideicomiso revocable, también llamado “fideicomiso en vida”, es como una caja especial donde puedes poner tus bienes (casa, cuentas bancarias, inversiones) mientras estás vivo. Tú sigues controlando todo lo que hay en esa caja y puedes hacer cambios cuando quieras.
La ventaja principal de un fideicomiso es que cuando falleces, los bienes dentro del fideicomiso no tienen que pasar por el proceso de validación testamentaria (o “probate” en inglés), que puede ser largo, público y costoso. En cambio, tu fideicomisario (la persona que elegiste para administrar el fideicomiso después de tu fallecimiento) puede transferir esos bienes a tus beneficiarios sin intervención del tribunal.
¿QUÉ ES UN TESTAMENTO?
Un testamento, por otro lado, es un documento legal que indica cómo quieres que se distribuyan tus bienes después de tu fallecimiento. También te permite nombrar a un tutor para tus hijos menores de edad, algo que no puedes hacer con un fideicomiso. Sin embargo, para que un testamento sea efectivo, debe pasar por el proceso de validación testamentaria.
POR QUÉ NECESITAS AMBOS: EL TESTAMENTO RESPALDO
Aunque el fideicomiso revocable tiene muchas ventajas, no es perfecto por sí solo. Aquí es donde entra el “testamento respaldo” (también llamado “pour-over will” en inglés). Estas son las razones por las que necesitas ambos documentos:
1. PARA CAPTURAR BIENES OLVIDADOS
Por más cuidadoso que seas, es fácil olvidar transferir algunos bienes a tu fideicomiso. Tal vez compraste una nueva propiedad y olvidaste incluirla, o quizás tienes cuentas bancarias que nunca transferiste. Un testamento respaldo actúa como una red de seguridad, indicando que cualquier bien que no esté en tu fideicomiso al momento de tu fallecimiento debe ser “vertido” en él.
Esto garantiza que todos tus bienes, incluso los que olvidaste transferir, eventualmente llegarán a tu fideicomiso y se distribuirán según los términos que estableciste.
2. PARA NOMBRAR TUTORES DE MENORES
Como mencionamos antes, un fideicomiso no te permite nombrar tutores legales para tus hijos menores de edad. Solo un testamento puede hacer esto. Si tienes hijos pequeños, esta es quizás la razón más importante para tener un testamento junto con tu fideicomiso.
Sin un testamento que nombre tutores, un tribunal decidirá quién criará a tus hijos, sin conocer tus deseos personales o la dinámica de tu familia. Esto podría resultar en que tus hijos sean criados por alguien que tú no habrías elegido.
3. PARA MANEJAR BIENES PERSONALES Y SENTIMENTALES
Los objetos personales como joyas, fotografías, muebles o recuerdos familiares a veces son difíciles de transferir formalmente a un fideicomiso. Un testamento puede incluir instrucciones específicas sobre cómo quieres que se distribuyan estos artículos personales y sentimentales.
4. PARA BIENES QUE NO SE PUEDEN PONER EN UN FIDEICOMISO
Algunos bienes, por su naturaleza, no pueden ser transferidos a un fideicomiso durante tu vida. Por ejemplo, algunos planes de jubilación tienen restricciones sobre su transferencia. Un testamento respaldo puede ayudar a asegurar que estos bienes eventualmente lleguen a los beneficiarios que tú elijas.
5. PARA PROPORCIONAR INSTRUCCIONES SOBRE DEUDAS Y GASTOS FUNERARIOS
Un testamento también puede incluir instrucciones sobre cómo manejar tus deudas pendientes y los gastos funerarios, algo que un fideicomiso por sí solo podría no abordar completamente.
CÓMO FUNCIONAN JUNTOS
Imagina que tu planificación patrimonial es como construir una casa. El fideicomiso revocable es la estructura principal donde vives y guardas tus posesiones más valiosas. El testamento respaldo es como tener un seguro para esa casa – esperas no necesitarlo, pero si algo se daña o se queda fuera, el seguro te cubre.
Cuando creas un fideicomiso revocable, lo ideal es transferir todos tus bienes importantes a ese fideicomiso durante tu vida. Esto se llama “financiar” el fideicomiso. Cuando falleces, solo los bienes dentro del fideicomiso evitan el proceso de validación testamentaria.
Si olvidaste transferir algunos bienes, aquí es donde entra el testamento respaldo. Estos bienes olvidados tendrán que pasar por el proceso de validación testamentaria, pero luego serán transferidos a tu fideicomiso existente, donde serán distribuidos según los términos que ya estableciste.
BENEFICIOS ADICIONALES DE TENER AMBOS
PRIVACIDAD
Los testamentos se convierten en documentos públicos cuando pasan por el proceso de validación testamentaria. Cualquiera puede ir al tribunal y ver los detalles de tu testamento. Un fideicomiso, por otro lado, se mantiene privado. Al tener la mayoría de tus bienes en un fideicomiso, mantienes la privacidad de tus asuntos financieros y las disposiciones para tus seres queridos.
AHORRO DE TIEMPO Y DINERO
Aunque crear un fideicomiso revocable y un testamento respaldo puede costar más inicialmente que solo un testamento, a largo plazo puede ahorrar mucho dinero a tus herederos. El proceso de validación testamentaria puede ser costoso, con honorarios de abogados, costos judiciales y otros gastos que pueden consumir hasta un 5% del valor de tu patrimonio.
FLEXIBILIDAD DURANTE TU VIDA
Un fideicomiso revocable te da mayor flexibilidad durante tu vida. Puedes hacer cambios, agregar o quitar bienes, cambiar beneficiarios, y más. El testamento respaldo asegura que cualquier cosa que hayas olvidado eventualmente se alinee con tu plan general.
PLANIFICACIÓN PARA INCAPACIDAD
Un fideicomiso revocable también permite la planificación para incapacidad. Si te vuelves incapaz de manejar tus asuntos, tu fideicomisario sucesor puede intervenir y administrar los bienes del fideicomiso en tu nombre. Un testamento, por sí solo, no entra en vigor hasta después de tu fallecimiento y no proporciona esta protección.
FIDEICOMISOS CON LA OFICINA LEGAL DE BRYAN FAGAN
Recuerda que las leyes varían por estado, por lo que es importante consultar con un abogado de planificación patrimonial experimentado en Texas que pueda adaptar estos documentos a tu situación específica y a las leyes locales.
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Bryan Fagan, originario de Atascocita, Texas, es un abogado dedicado al derecho familiar e inspirado por “The Pelican Brief” de John Grisham. Es el primer abogado en su familia, que incluye a dos hermanos adoptivos. El compromiso de Bryan con la familia es tanto personal como profesional; cuidó de su abuela con Alzheimer mientras completaba su licenciatura y asistió al South Texas College of Law por las noches.
Casado y con tres hijos, las experiencias personales de Bryan enriquecen su comprensión de las dinámicas familiares, lo cual es central en su práctica legal. Se especializa en derecho familiar, ofreciendo servicios legales innovadores y eficientes. Como miembro certificado del College of the State Bar of Texas, forma parte de un grupo élite de profesionales legales comprometidos con la educación continua y la experiencia de alto nivel.
Su práctica legal abarca divorcios, disputas de custodia, disputas de propiedad, adopciones, paternidad y mediación. Además, cuenta con experiencia en la redacción de acuerdos de propiedad matrimonial. Bryan lidera un equipo dedicado a casos complejos de derecho familiar y a proteger a las familias de acusaciones falsas del CPS.
Con sede en Houston, Bryan participa activamente en el Sector de Derecho Familiar del Colegio de Abogados de Houston y en varios grupos de derecho familiar en Texas. Su profundo entendimiento de los valores familiares y su dedicación profesional lo convierten en un defensor compasivo para las familias que enfrentan desafíos en el derecho familiar en Texas.
